Changer de banque avec la mobilité bancaire (loi Macron, procédure 2026)
Depuis 2017, la nouvelle banque effectue gratuitement le transfert de vos prélèvements et virements en 22 jours (loi Macron). Procédure, pièges, cas des crédits en cours.
Depuis le 6 février 2017, changer de banque est théoriquement aussi simple que de changer d’opérateur mobile : un mandat, 22 jours, zéro paperasse pour vous. En pratique, la mobilité fonctionne bien pour 90 % des flux, avec quelques cas particuliers (impôts, crédit immo domicilié, prélèvements annuels) qui méritent une vigilance manuelle.
Le vrai obstacle psychologique reste la peur d’oublier un prélèvement critique. Ce guide liste les étapes concrètes et signale précisément les cas où la mobilité automatique laisse des trous.
Avant de commencer
Conditions préalables
- Avoir choisi et ouvert un nouveau compte bancaire
- Avoir la liste des prélèvements et virements récurrents
- Disposer d'un solde suffisant pour couvrir les derniers débits
Documents et pièces à réunir
- Nouveau RIB émis par la nouvelle banque
- Ancien RIB de la banque quittée
- Pièce d'identité en cours de validité
- 3 derniers relevés de l'ancien compte (utile pour lister les récurrences)
Procédure : 6 étapes
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Choisir et ouvrir le nouveau compte
Ouvrez d'abord le nouveau compte, sinon la mobilité bancaire ne peut pas se déclencher. Pour un client < 30 ans, plusieurs néobanques ou banques en ligne offrent 80 à 180 € de prime de bienvenue en 2026, avec carte gratuite conditionnée à un versement mensuel de 800 à 1 200 €. Vérifiez que le nouveau compte accepte les prélèvements SEPA (indispensable) et propose un chéquier si vous en avez encore besoin.
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Signer le mandat de mobilité bancaire
Lors de l'ouverture, la nouvelle banque vous propose de signer un mandat de mobilité bancaire (imposé par l'article L.312-1-7 du Code monétaire et financier). Ce mandat l'autorise à collecter à votre place toutes les données de virements et prélèvements récurrents des 13 derniers mois auprès de votre ancienne banque, et à contacter directement les émetteurs (employeur, EDF, opérateur téléphonique, impôts, etc.).
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Fournir les informations de l'ancien compte
Communiquez à la nouvelle banque l'IBAN de l'ancien compte et le nom exact de l'établissement. Sous 2 jours ouvrés, la nouvelle banque interroge l'ancienne, qui transmet sous 5 jours ouvrés la liste des prélèvements SEPA et virements récurrents des 13 derniers mois.
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Vérifier la liste des récurrences transmises
La nouvelle banque vous envoie (dans son espace client ou par courrier) la liste consolidée des créanciers et débiteurs à re-router. Vérifiez qu'aucun prélèvement important n'a été oublié : loyer, EDF/GDF, opérateur mobile, assurance auto/habitation, mutuelle, abonnements streaming, impôts (taxe foncière, taxe d'habitation résidence secondaire), pension alimentaire, cotisations sportives, banque en cas de crédit conso ou immo.
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Laisser la nouvelle banque contacter les émetteurs
Sous 10 jours ouvrés après la réception de la liste, la nouvelle banque envoie un courrier à chaque émetteur avec le nouvel IBAN. Les émetteurs disposent alors de 10 jours ouvrés pour modifier vos coordonnées bancaires. Au total, la loi impose 22 jours ouvrés maximum entre la signature du mandat et le basculement effectif de tous les flux.
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Fermer l'ancien compte (après 1 à 2 mois de tampon)
Attendez 30 à 60 jours après la fin de la mobilité pour vérifier qu'aucun prélèvement résiduel n'arrive sur l'ancien compte. Envoyez ensuite à l'ancienne banque une demande écrite de clôture (courrier simple ou espace client selon les cas) — la fermeture est gratuite et doit intervenir sous 30 jours. Le solde restant vous est reversé par virement.
Outils et ressources associés
Questions fréquentes
Combien de temps prend la mobilité bancaire en pratique ?
22 jours ouvrés maximum, soit environ 4 semaines calendaires. Dans les faits, 90 % des transferts sont bouclés en 2 semaines pour les créanciers récurrents actifs. Les créanciers occasionnels (impôts, prélèvements annuels comme l'assurance auto) peuvent nécessiter un rappel ciblé.
La banque peut-elle refuser la mobilité bancaire ?
Non. Le service est une obligation légale gratuite depuis la loi Macron du 6 août 2015 (entrée en vigueur au 6 février 2017). Un refus expose la banque à des sanctions ACPR. Un dysfonctionnement se signale à la médiation bancaire puis à l'ACPR.
Que faire si un prélèvement passe encore sur l'ancien compte ?
Si le solde est suffisant, il passe et la nouvelle banque relance l'émetteur. Si le solde est insuffisant, l'ancienne banque doit vous prévenir 14 jours avant un éventuel rejet. Contactez alors directement l'émetteur pour rectifier son fichier de prélèvement.
Peut-on garder l'ancien compte ouvert en parallèle ?
Oui, sans problème. La mobilité bancaire n'oblige pas la fermeture de l'ancien compte. Certains clients gardent un livret ou un compte-titres chez l'ancienne banque et ne transfèrent que le compte courant.