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    livret Maj 14 août 2026 3 offres

    Livrets fiscalisés hors Livret A — comparatif des meilleurs taux 2026

    Comparatif des livrets bancaires fiscalisés (hors Livret A/LDDS) sur leur taux permanent, hors offres promotionnelles temporaires. Sélection 2026.

    Meilleur taux du moment

    3 %

    par Boursorama Banque

    Voir l'offre

    Offres comparées

    A

    Boursorama Banque

    Livret Bourso+

    3 %

    par an brut, taux permanent hors période boostée, jusqu'à 100 000 €

    Frais
    Aucun frais
    Dépôt min.
    10 €
    Plafond
    10 000 000 €
    Points forts & limites
    • Un des rares livrets bancaires à taux permanent > 2,5 %
    • Retrait instantané vers le compte courant Boursorama
    • Interface mobile mature
    • Réservé aux clients existants
    • Fiscalisé au PFU 30 %
    B

    Ramify (via My Money Bank)

    Compte à terme Ramify 12 mois

    2,80 %

    par an brut garanti sur 12 mois fixes, capital bloqué

    Frais
    Aucun frais
    Dépôt min.
    1 000 €
    Plafond
    1 000 000 €
    Points forts & limites
    • Taux garanti pendant 12 mois
    • Établissement dépositaire agréé ACPR
    • Capital bloqué (contrairement aux livrets)
    • Fiscalité PFU 30 %
    C

    Renault Bank (RCI Banque, Groupe Renault)

    Livret Zesto

    2,10 %

    par an brut, taux permanent au 1er août 2026, jusqu'à 10 000 000 €

    Frais
    Aucun frais
    Dépôt min.
    50 €
    Plafond
    10 000 000 €
    Points forts & limites
    • Plafond très élevé (10 M€)
    • Établissement agréé ACPR (RCI Banque)
    • Pas de condition de nouveau client pour le taux permanent
    • Taux boosté d'ouverture parfois plus attractif ailleurs sur 3-4 mois
    • Fiscalisé au PFU 30 %

    Détail des offres

    Comparaison détaillée des offres
    Offre Taux Conditions Vérifié
    Boursorama Banque Livret Bourso+ 3 %
    • Réservé aux clients Boursorama Banque
    • Retrait libre, capital garanti
    		 14 août 2026 Voir →
    Ramify (via My Money Bank) Compte à terme Ramify 12 mois 2,80 %
    • Capital bloqué 12 mois (sortie anticipée possible avec pénalité d'intérêts)
    • Souscription via Ramify (courtier), adossement My Money Bank
    		 14 août 2026 Voir →
    Renault Bank (RCI Banque, Groupe Renault) Livret Zesto 2,10 %
    • Ouverture 100 % en ligne
    • Retrait libre, capital garanti
    		 15 août 2026 Voir →

    Méthodologie

    Sélection des livrets d'épargne bancaires soumis au PFU de 30 % (hors livrets réglementés Livret A, LDDS, LEP), classés par taux nominal brut permanent (hors périodes promotionnelles de 3 à 6 mois). Le rendement net après PFU est calculé sur la base brute × 0,70. Les offres avec taux d'appel élevé sur période courte sont exclues (voir notre comparatif super-livrets pour ces produits). Le tri par défaut est le taux net décroissant. Toutes les offres sont adossées à des établissements agréés ACPR, avec garantie FGDR à hauteur de 100 000 € par déposant et par établissement.

    Les informations présentées sont fournies à titre indicatif et ne constituent pas un conseil personnalisé. Vérifiez toujours les conditions sur le site du fournisseur avant de souscrire. Un comparatif ne remplace pas l'avis d'un conseiller agréé.

    Article Super-livret ou Livret A 2026 : le calcul que personne ne fait Face à un Livret A à 1,5 % net et des super-livrets à 3,5 % brut, où placer vraiment son argent ? Décomposition complète, fiscalité et durée boostée comprises. Article LDDS 2026 — le mode d'emploi complet du livret de développement durable et solidaire Le LDDS rapporte 1,50 % net en 2026, plafonné à 12 000 €. Fonctionnement, plafond, conditions d'ouverture, fléchage ESS et comparaison au Livret A. Article Assurance-vie 2026 : fonds euros ou UC, comment bien répartir ? Les fonds euros servent 2,5-3,5 % net en 2025-2026, garantis. Les UC visent 5-7 % long terme sans garantie. Cadre de décision par âge et horizon. Simulateur Compte à terme — rendement net après PFU 30 % (2026) Calculez le rendement net d'un compte à terme 12-36 mois en 2026 : intérêts bruts, PFU 30 %, gain net et comparaison au Livret A 1,50 %. Simulateur LDDS vs Livret A — répartition optimale et gain net 2026 Comparez la répartition d'une épargne entre Livret A (plafond 22 950 €) et LDDS (12 000 €) au taux 1,50 % en 2026 : intérêts nets sur 1 à 10 ans.

    Questions fréquentes

    Pourquoi choisir un livret fiscalisé plutôt qu'un Livret A ?

    Uniquement si le plafond du Livret A (22 950 €) et du LDDS (12 000 €) sont atteints, ou pour placer une trésorerie professionnelle personnelle ne pouvant y aller. Le Livret A reste imbattable sur la fiscalité (exonération totale). Un livret fiscalisé à 3 % brut rapporte 2,1 % net, à comparer au taux du Livret A du moment (1,50 % net en août 2026).

    Comment sont imposés les intérêts d'un livret bancaire ?

    Par défaut au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 % : 12,8 % d'impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux. Vous pouvez opter pour l'imposition au barème progressif si votre TMI est inférieure à 12,8 % (option globale au niveau du foyer fiscal), auquel cas seuls les 17,2 % de PS sont dus.

    Quelle est la différence entre livret et compte à terme (CAT) ?

    Un livret est à taux variable et à disponibilité totale (retrait instantané). Un compte à terme fixe le taux à l'ouverture pour une durée déterminée (3 à 60 mois généralement) mais le capital est bloqué (retrait anticipé possible mais avec perte partielle ou totale des intérêts prévus). Le CAT est intéressant en période de baisse anticipée des taux pour verrouiller un rendement.

    Les livrets fiscalisés sont-ils garantis ?

    Oui, à hauteur de 100 000 € par déposant et par établissement bancaire agréé, via le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). Attention : certaines néobanques utilisent un IBAN étranger et bénéficient alors du fonds de garantie du pays d'origine (allemand, lituanien, néerlandais) au même montant de 100 000 €.