Rendement net assurance-vie multisupport (fonds euros + UC)
Estimez le rendement net d'une AV multisupport : allocation fonds euros / UC, frais de gestion, fiscalité PFU 30 % ou abattement 4 600 €.
Capital final net de fiscalité
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Rendement brut pondéré : —
- Capital final brut
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- Gains totaux
- —
- Fiscalité (IR + PS)
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- Total versé
- —
Résultat à titre indicatif — rendements non garantis.
Méthodologie
Rendement brut pondéré = %€ × rendement fonds euros + %UC × rendement UC. Rendement net avant fiscalité = brut − frais de gestion annuels sur encours (0,5-1 % typiques). Fiscalité au rachat après 8 ans : abattement annuel 4 600 € (célibataire) / 9 200 € (couple), puis PFL 7,5 % (versements ≤ 150 k€) + PS 17,2 % sur la fraction imposable. Avant 8 ans ou pour versements > 150 k€ : PFU 30 % (12,8 % IR + 17,2 % PS). La fraction imposable du rachat = intérêts × (montant racheté / valeur totale). Résultat à titre indicatif — rendements des fonds euros et UC 2026 non garantis, très variables selon les contrats.
Hypothèses
- Fonds euros 2026 rendement typique 2,3-2,8 % net de frais gestion (varie fortement)
- UC volatiles, hypothèse moyenne long terme (aucune garantie)
- Frais de gestion sur encours : 0,5-1 %/an
- Abattement AV 4 600 / 9 200 € après 8 ans, PFL 7,5 % ≤ 150 k€ + PS 17,2 %
Sources
Questions fréquentes
Pourquoi l'ancienneté du contrat compte-t-elle ?
Après 8 ans, le contrat bénéficie d'un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € couple) sur les gains rachetés et d'un PFL réduit à 7,5 % (versements ≤ 150 k€). Le socle des prélèvements sociaux 17,2 % reste dû dans tous les cas. Ne clôturez jamais un contrat de plus de 8 ans sans utiliser l'abattement annuel.
Faut-il privilégier fonds euros ou UC ?
Selon horizon et tolérance au risque. Fonds euros : capital garanti (hors frais), rendement modeste. UC : espérance de rendement plus élevée à long terme mais capital non garanti. Une allocation 50/50 est un compromis courant pour horizon 8-10 ans.
Les frais rongent-ils vraiment le rendement ?
Oui, massivement à long terme. 1 % de frais annuels sur 20 ans réduit le capital final d'environ 18 % (loi des intérêts composés inverse). Comparez frais d'entrée, frais de gestion (fonds € et UC), frais d'arbitrage. Les contrats en ligne sans frais d'entrée sont souvent 30-40 % plus rentables.
Mis à jour le 14 août 2026