LOA vs crédit auto — coût total et mensualité comparés
Comparez location avec option d'achat (LOA) et crédit auto classique : mensualité, coût total, valeur résiduelle, choix optimal selon usage.
Option la moins chère (rachat inclus)
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Écart total : —
- Mensualité crédit
- —
- Coût total crédit
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- Coût LOA (avec rachat)
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- Coût LOA (sans rachat)
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Résultat à titre indicatif — hors assurance/entretien inclus dans certaines offres.
Méthodologie
Crédit auto amortissable : mensualité classique calculée par formule d'amortissement, coût total = mensualité × durée − prix d'achat. LOA (Location avec Option d'Achat) : loyer mensuel + dépôt de garantie éventuel + valeur résiduelle payable en option en fin de contrat pour devenir propriétaire. Coût total LOA sans rachat = loyers cumulés + dépôt (restitué), avec rachat = loyers + valeur résiduelle. Le taux d'usure T3 2026 crédits affectés > 6 000 € est ~5,5 % (à confirmer auprès Banque de France). Résultat à titre indicatif — les offres commerciales varient fortement selon marque et négociation.
Hypothèses
- TAEG crédit auto marché 2026 : 4,5-6,5 %
- Valeur résiduelle LOA typique : 25-45 % du prix neuf selon durée
- Assurance et entretien parfois inclus en LOA (option pack)
- Usure crédit conso ~8,89 % (T3 2026 indicatif, vérifier Banque de France)
Sources
Questions fréquentes
Quand la LOA est-elle plus intéressante que le crédit ?
Usage professionnel avec revente prévue en fin de contrat (pas de risque de dépréciation), besoin de mensualités faibles, changement fréquent de véhicule. Le crédit reste souvent moins cher au total si vous conservez le véhicule 7+ ans.
Que se passe-t-il si je ne rachète pas en fin de LOA ?
Vous rendez le véhicule au loueur qui vérifie son état selon le contrat (kilométrage, usure). Frais de restitution possibles si dépassement kilométrique ou dégâts au-delà de l'usure normale. Le dépôt initial est restitué si aucun frais.
La LOA est-elle un crédit à la consommation ?
Oui, encadrée par les mêmes règles depuis 2010 (art. L.312-1 Code conso) : information précontractuelle, TAEG affiché, délai de rétractation 14 jours, examen de solvabilité obligatoire.
Mis à jour le 14 août 2026