Livret A vs assurance-vie à 10 ans — capital final net comparé
Comparez sur 10 ans un placement Livret A (1,50 %, sans fiscalité) et une assurance-vie multisupport (fonds euros + UC, fiscalité avantageuse après 8 ans).
Meilleure option nette après 10 ans
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Écart net : —
- Livret A (1,50 %)
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- AV brut
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- AV net après fiscalité
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- Total versé
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Résultat à titre indicatif — Livret A plafond 22 950 €, taux 2026 : 1,50 %.
Méthodologie
Livret A : intérêts capitalisés au taux 1,50 % (2026, révisable), exonérés d'IR et de PS, plafond 22 950 €. Assurance-vie multisupport : rendement pondéré fonds euros / UC, moins frais de gestion annuels. Après 8 ans (contrat > 8 ans à la 10e année), rachat bénéficie de l'abattement 4 600 € / 9 200 € et du PFL 7,5 % + PS 17,2 % (versements ≤ 150 k€). Le simulateur applique la capitalisation composée sur 10 ans avec versements initiaux et éventuels versements mensuels. Résultat à titre indicatif — rendements 2026 non garantis, taux du Livret A révisé au 1er février et 1er août.
Hypothèses
- Livret A : 1,50 % (février 2026), plafond 22 950 €
- Fonds euros 2026 : hypothèse 2,3-2,8 % net de frais
- UC : hypothèse long terme (aucune garantie)
- Après 8 ans : abattement 4 600 € + PFL 7,5 % + PS 17,2 % sur gains
Sources
Questions fréquentes
Le Livret A est-il vraiment moins performant à long terme ?
À taux Livret A 1,50 % vs fonds euros ~2,5 % net, l'écart annuel de 0,8 point crée un écart d'environ 8-10 % de capital final sur 10 ans. En intégrant des UC (rendement long terme espéré 4-6 %) et l'abattement fiscal après 8 ans, l'AV multisupport dépasse largement le Livret A à horizon 10 ans, en contrepartie d'un risque en capital.
L'AV bloque-t-elle vraiment l'épargne 8 ans ?
Non : les rachats sont possibles à tout moment. Les 8 ans concernent l'optimisation fiscale (abattement + PFL réduit). Avant 8 ans, les rachats sont taxés au PFU 30 % (12,8 % IR + 17,2 % PS) sur la seule fraction de gain rachetée, pas le capital.
Faut-il abandonner le Livret A ?
Non : il reste optimal pour l'épargne de précaution (3-6 mois de dépenses, disponibilité immédiate, aucun frais, capital garanti). L'AV complète pour l'épargne moyenne/long terme. Une allocation typique : Livret A à hauteur des dépenses courantes × 3-6 mois, surplus en AV.
Mis à jour le 14 août 2026