Simulateur d'épargne mensuelle pour atteindre un objectif
Combien épargner par mois pour atteindre un capital cible ? Calcul avec intérêts composés, durée 1-30 ans, rendement 1-8 %. Projection cumulée.
Versement mensuel requis
—
Total versé — · Intérêts —
- Capital final projeté
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- Part des intérêts
- —
- Nombre de versements
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- Taux mensuel équivalent
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Méthodologie
Le simulateur utilise la formule d'annuité de capitalisation : V = P × ((1 + i)^n − 1) / i, où V est le capital cible, P le versement mensuel, i le taux mensuel équivalent au rendement annuel (i = (1 + r)^(1/12) − 1) et n le nombre de versements mensuels. Le calcul s'effectue en intérêts composés capitalisés mensuellement, méthode standard des livrets bancaires et des contrats d'assurance-vie multi-supports. Les intérêts cumulés sont obtenus par différence entre le capital final projeté et la somme des versements effectués. Le simulateur ne tient pas compte de la fiscalité (PFU 30 % applicable au-delà de 8 ans pour l'AV, exonération pour Livret A/LDDS) — le rendement à saisir doit donc être un rendement net d'imposition pour comparer à isopérimètre.
Hypothèses
- Capitalisation mensuelle des intérêts (versements en début de période simplifié)
- Rendement constant sur toute la durée (hypothèse théorique)
- Pas d'inflation : le capital cible est en euros courants
- Rendement à saisir net de fiscalité pour comparaison correcte
- Aucun frais de gestion ni frais de versement pris en compte
Sources
Questions fréquentes
Pourquoi les intérêts composés sont-ils si puissants ?
À rendement de 5 % sur 20 ans, 200 €/mois versés produisent environ 82 300 € (contre 48 000 € seulement versés) : les intérêts génèrent eux-mêmes des intérêts, ce que la formule (1+i)^n modélise. Doubler la durée triple presque le résultat final : c'est l'effet exponentiel du temps.
Quel rendement retenir pour un plan long terme ?
Sur 15-25 ans, un portefeuille équilibré 60/40 (actions/obligations) délivre historiquement 5 à 6 % net d'inflation. Pour une simulation prudente, retenez 4 %. Pour du 100 % fonds euros récent, plutôt 2,5 %. Un mélange d'assurance-vie multi-supports arbitrée délivre en moyenne 3,5-4,5 % sur 10 ans (source France Assureurs 2025).
Le simulateur tient-il compte de l'inflation ?
Non. Le capital cible est exprimé en euros d'aujourd'hui et le rendement saisi est nominal. Pour raisonner en pouvoir d'achat réel, saisissez un rendement diminué de l'inflation anticipée (par exemple 4 % nominal − 2 % inflation = 2 % réel). L'objectif atteint sera alors en euros constants.
Faut-il verser en début ou en fin de mois ?
Le simulateur calcule en fin de période pour être cohérent avec la convention bancaire française (quinzaines Livret A, ancienneté à la date de valeur). Verser en début de mois génère un gain marginal de 0,4 à 0,8 % du capital final selon la durée — négligeable devant les écarts de rendement entre supports.
Mis à jour le 14 août 2026