Taux d'usure 2026 — plafonds légaux par catégorie de crédit
Taux d'usure fixés par la Banque de France en 2026 pour les crédits immobiliers, à la consommation et renouvelables — plafonds légaux du TAEG.
Chiffres clés
Usure immo 20 ans+
5,29 %
TAEG max au 3T 2026
Usure conso > 6 000 €
8,56 %
Usure renouvelable ≤ 3 000 €
23,53 %
TAEG plafond
Fréquence de révision
Trimestrielle
arrêté Banque de France
Barème détaillé
Crédits immobiliers — taux d'usure au 3e trimestre 2026 (1er juillet – 30 septembre 2026)
Taux publiés par la Banque de France le 29 juin 2026, applicables aux offres émises du 1er juillet au 30 septembre 2026. Ils sont révisés chaque trimestre.
| Type de prêt | Taux d'usure |
|---|---|
| Prêts à taux fixe < 10 ans | 4,07 % |
| Prêts à taux fixe 10 à 20 ans | 4,57 % |
| Prêts à taux fixe ≥ 20 ans | 5,29 % |
| Prêts à taux variable | 5,28 % |
| Prêts-relais | 6,39 % |
Crédits à la consommation — taux d'usure au 3e trimestre 2026
Applicable aux crédits amortissables (prêts personnels, crédits affectés).
| Montant | Taux d'usure |
|---|---|
| Prêts ≤ 3 000 € | 23,53 % |
| Prêts > 3 000 € et ≤ 6 000 € | 15,67 % |
| Prêts > 6 000 € | 8,56 % |
Crédits renouvelables et découvert bancaire — taux d'usure au 3e trimestre 2026
| Type | Taux d'usure |
|---|---|
| Découverts en compte (particuliers) | 19,00 % |
| Crédits renouvelables > 6 000 € | 8,56 % |
| Crédits renouvelables 3 000 - 6 000 € | 15,67 % |
| Crédits renouvelables ≤ 3 000 € | 23,53 % |
Source officielle
Référence réglementaire Banque de France — Communiqué trimestriel taux d'usure Vérifié le 16 août 2026À retenir
- Le taux d'usure est le TAEG maximum légal que la banque peut proposer. Il inclut tous les frais (assurance emprunteur, frais de dossier, garantie hypothécaire), pas uniquement le taux d'intérêt nominal.
- En pratique, un TAEG dépassant le taux d'usure d'un centième oblige la banque à refuser le dossier — d'où l'intérêt de négocier l'assurance emprunteur (via délégation externe) pour rester sous le plafond.
- À noter : la Banque de France a temporairement mensualisé la révision du taux d'usure en 2023 pour fluidifier le marché immobilier, avant de revenir à un rythme trimestriel début 2024.
- Concrètement, un rejet lié à l'usure impose au moins l'un des trois leviers suivants : allongement de la durée, apport supplémentaire, changement d'assurance emprunteur.
Questions fréquentes
Qu'est-ce que le TAEG et comment se compare-t-il au taux nominal ?
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) inclut le taux d'intérêt nominal, les frais de dossier, la garantie (caution ou hypothèque) et l'assurance emprunteur. Il est toujours supérieur au taux nominal (parfois de 0,50 à 1,20 point selon les frais) et c'est lui qui est comparé au taux d'usure.
Pourquoi le taux d'usure des petits crédits est-il si élevé ?
Parce que les coûts fixes de traitement d'un dossier (analyse, gestion, recouvrement) pèsent proportionnellement plus lourd sur les petits montants. Un plafond bas empêcherait les banques de proposer ce type de prêt, laissant les emprunteurs modestes sans solution légale.
Que faire si mon prêt est refusé pour cause d'usure ?
Trois options : allonger la durée pour lisser les mensualités (mais attention au coût total), augmenter l'apport pour réduire le montant à financer, ou remplacer l'assurance de la banque par une délégation externe (loi Lemoine, économie moyenne de 30 à 50 %).
Le taux d'usure s'applique-t-il aux crédits professionnels ?
Non. Les taux d'usure ne concernent que les prêts consentis à des particuliers. Les crédits accordés à des entreprises (personnes morales ou entrepreneurs individuels agissant à titre professionnel) sont libres et non plafonnés.
Comment évolue le taux d'usure en 2026 ?
Il suit la formule légale : moyenne des TAEG moyens pratiqués par les banques au trimestre précédent, majorée d'un tiers. La stabilisation des taux BCE en 2025-2026 a induit une lente décrue des taux d'usure sur l'immobilier après les pics de 2023-2024.